金融监管总局警示：慎防贷款中介诱导“债务重组”陷阱

**金融监管总局：警惕不法贷款中介诱导消费者“债务重组”**

近期，金融监管总局发布了一则重要风险提示，提醒广大消费者警惕不法贷款中介以“债务重组”“债务优化”为幌子诱导消费者进行高风险操作。这些不法中介通过社交平台大肆宣传，声称可以帮助消费者解决债务问题，但实际上却隐藏着高额收费陷阱和个人信息泄露的风险，甚至可能诱骗消费者实施诈骗等犯罪行为。

不法贷款中介的惯用手段之一是“借新还旧”。他们通常以“债务优化”“帮助解决债务问题”等名义，为贷款偿还压力较大或已逾期的消费者推荐“无抵押信用贷款”，并协助办理相关手续，促成贷款机构发放新贷款以“置换”消费者原有的贷款。在此过程中，贷款中介会根据消费者的征信情况收取高额手续费，这无疑增加了消费者的还款压力。

除了“借新还旧”，不法中介还会诱导消费者申请高息过桥垫资，并收取所谓的“砍头息”。他们以“养好征信”等名义，让消费者先向其申请垫资，再帮助消费者申请新的贷款来偿还垫资。在此过程中，中介机构会先收取一笔不菲的垫资费，贷款成功后还会按放款额一定比例收取高额服务费。这种方式不仅费用高昂，而且极易造成消费者的资金链断裂。

高额息费是消费者面临的首要风险。不法中介在诱导消费者“以贷还贷”或使用其提供的过桥资金时，会从中收取各种名目的高额费用，如服务费、手续费、垫资过桥利息等。这使得消费者“债务重组”后的综合资金成本远高于正常银行贷款的息费水平。特别是通过中介垫资再贷款偿还垫资的方式，消费者不仅要承担垫资费，还要支付高额的服务费，这无疑加大了消费者的还款压力。

个人信息泄露也是不法中介带来的重大风险之一。消费者在选择不法中介帮助贷款或提供垫资时，需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等重要信息提供给对方。部分中介因管理不善或为谋取非法利益，可能会泄露甚至出售消费者的个人信息，严重侵害了消费者的信息安全权。

不法中介的行为还可能导致消费者承担违约违法的风险。消费者与银行签订的贷款合同会明确约定贷款用途，而“债务重组”的两种方式均涉及“倒贷”。如果消费者未按合同约定使用贷款，将承担违约责任，不仅可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。特别是当消费者配合不法中介编造虚假理由、使用虚假证明材料等手段获取贷款资格时，此行为涉嫌骗取银行贷款，可能会受到法律的制裁。

面对不法贷款中介的种种乱象，金融监管总局提醒消费者应选择正规金融机构办理业务。不法贷款中介并非依法取得金融许可证的持牌金融机构，其从事的中介活动主要是了解贷款需求、编制材料、申请贷款的居间行为，并非贷款合同当事方。因此，消费者应合理评估自身收入水平和消费能力，通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务，符合条件的可以积极申请无还本续贷，并按照约定用途使用贷款，避免挪作他用而产生违约责任。

在选择金融机构时，消费者应警惕不法中介的虚假宣传和诱导。不法中介往往会隐瞒不利信息，只谈诱人条件，通过社交平台等渠道推送贷款信息，误导消费者陷入陷阱。消费者应充分认识到违规“倒贷”的风险和危害，切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单等渠道推送的贷款信息。

保护个人信息安全同样至关重要。消费者应妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等，不轻易委托他人代为办理相关手续，避免个人信息泄露或被非法利用、买卖。如发现自身合法权益受到侵害，消费者应及时保存相关证据，并向公安机关报案，以维护自己的合法权益。

为打击不法贷款中介，金融监管总局已要求各银行业金融机构加强贷款中介管理，建立健全合作机构准入退出机制，对合作机构进行定期评估和持续管理。同时，各金融机构还应加强员工行为管理，防止员工私下勾结贷款中介，放松对贷款中介推荐客户的审贷标准和贷后管理标准。

此外，金融监管总局还要求各银行业金融机构加强金融知识宣传教育，提升消费者识骗防骗能力。各金融机构应通过网站公示、营业网点张贴公告、手机银行等方式，主动向客户进行产品、服务和收费信息宣传，真实准确地提示风险，避免将营销主动让渡给贷款中介。

最后，金融监管总局呼吁广大消费者保持警惕，切勿轻信不法贷款中介的虚假宣传，选择正规金融机构办理业务，保护个人信息安全，避免陷入不法中介的陷阱。同时，金融监管总局也将继续加大监管力度，打击不法贷款中介行为，维护金融市场秩序，保护消费者的合法权益。

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